Bilan prêt pro
- Fichier .xlsx : téléchargeable, copiable sur Google Sheets et accompagné d’une notice PDF pour justifier les hypothèses.
- Contrôles experts : relu par un expert‑comptable, avec formules et cellules de contrôle à corriger avant envoi.
- Scénarios et trésorerie : versions exemples 1/3/5 ans et plan de trésorerie généré pour mesurer besoin de financement et facilite les rendez‑vous bancaires avec checklist fournie.
La plupart des banques demandent un bilan prévisionnel pour étudier un prêt professionnel. Ce fichier Excel prêt à l’emploi réduit le temps de saisie et les allers‑retours avec le conseiller. Vous téléchargez un .xlsx, copiez le sur Google Sheets et obtenez une notice PDF pour justifier vos hypothèses.
Le modèle fourni a été relu par un expert‑comptable pour les formules principales et les contrôles automatiques. Vous gardez la main sur les hypothèses et la version finale doit être validée avant un envoi officiel. Le pack contient le fichier, la notice et un modèle de checklist pour rendez‑vous bancaire.
Le modèle Excel téléchargeable et compatible Google Sheets pour l’année 2026.
Le téléchargement direct permet d’obtenir le fichier au format .xlsx, copiable vers Google Sheets et accompagné d’un PDF explicatif. Vous conservez les macros et formules essentielles en .xlsx et vous récupérez une copie en ligne pour travail collaboratif. La notice PDF explique les liaisons et la méthodologie à présenter à la banque.
| format | compatibilité | avantage | taille approximative |
|---|---|---|---|
| .xlsx | Excel 2016+ / LibreOffice | macros et calculs complexes | 350 ko |
| Google Sheets | copiable en ligne | édition multiutilisateur | n/a (copie cloud) |
| tous supports | notice imprimable | 150 ko | |
| CSV | import/export | interopérable avec outils compta | 50 ko |
La structure du fichier expliquée par onglet et par poste comptable
L’onglet « actif » regroupe immobilisations, stocks et créances. L’onglet « passif » contient capital, emprunts et fournisseurs. L’onglet amortissements relie immobilisations au compte de résultat via des écritures automatiques.
Vous saisissez les immobilisations dans la colonne dédiée et les amortissements dans le tableau lié pour obtenir un net cohérent. Les stocks et créances vont dans des lignes mensuelles pour calculer le besoin en fonds de roulement. La trésorerie se remplit automatiquement via le plan de trésorerie généré à partir des encaissements et décaissements.
La version remplie exemple pour auto‑entrepreneur e‑commerce et cabinet de services
Le fichier contient trois scénarios remplis : 1 an, 3 ans et 5 ans. Exemple e‑commerce : CA 60 000 € la 1re année, 120 000 € la 3e, marge brute 35 % et WCR 30 jours. Exemple cabinet de services : CA 40 000 € la 1re année, 100 000 € la 3e, marge opérationnelle 25 % et délais clients 60 jours.
Ces modèles permettent d’ajuster rapidement les hypothèses et de générer des tableaux prêts à l’impression pour une banque. Les versions remplies montrent l’impact des marges et des délais de paiement sur la trésorerie à 12 mois et sur le besoin en financement initial.
Le guide pas à pas pour personnaliser le bilan prévisionnel en cinq étapes.
Le fichier intègre des captures d’écran et des contrôles automatiques pour chaque étape. Chaque étape indique l’objectif, la saisie attendue et la vérification de cohérence. Vous suivez le guide et exportez un PDF prêt à être envoyé au banquier.
| étape | action principale | vérification attendue |
|---|---|---|
| 1 | Importer ou saisir les données de base | totaux d’actif et passif renseignés |
| 2 | Définir hypothèses de ventes et coûts | compte de résultat prévisionnel cohérent |
| 3 | Paramétrer amortissements et provisions | flux non récurrents identifiés |
| 4 | Réaliser plan de trésorerie lié au bilan | trésorerie mensuelle non négative |
| 5 | Finaliser et exporter pour envoi | fichier versionné et notice jointe |
1/ Importer : chargez les balances et les immobilisations, puis vérifiez les soldes. 2/ Hypothèses : entrez CA, taux de marge et délais de paiement, puis observez l’impact sur le résultat. 3/ Amortissements : paramétrez durées et méthodes pour ajuster le résultat brut.
4/ Trésorerie : générez le plan mensuel et vérifiez les pics de besoin de trésorerie. 5/ Export : versionnez le fichier, joignez la notice PDF et préparez la checklist pour la banque. Chaque étape inclut des cellules de contrôle qui signalent les écarts par couleur.
La vérification des totaux et des cohérences entre bilan compte de résultat et plan de trésorerie
Le modèle intègre des contrôles automatiques : écarts, alertes couleur et formules SOMME qui comparent lignes liées. Vous identifiez rapidement une divergence entre actif net et passif net via un mini‑calculateur. Les cellules deviennent rouges si les totaux ne s’équilibrent pas et un onglet « contrôles » liste les erreurs à corriger.
Les hypothèses clés à renseigner pour convaincre une banque ou un expert‑comptable
Vous devez documenter CA mensuel, taux de marge, délais clients/fournisseurs, taux d’imposition et durées d’amortissement. L’onglet « hypothèses » centralise ces données et génère un rapport exportable pour la réunion bancaire. Ajoutez une courte justification chiffrée pour chaque hypothèse : source du marché, contrat signé, ou benchmark sectoriel.
Avant l’envoi, pensez à intégrer une vidéo tutorielle de 3 à 5 minutes montrant les saisies clés. Demandez la validation d’un expert‑comptable pour les amortissements et la relecture du dossier. Vous gagnez du temps et augmentez les chances d’obtenir un accord bancaire.